首批外资法人银行接入全国中小微企业资金流信息平台
上海金融对外开放迈出关键一步，四大外资银行率先接入全国性信用信息共享平台，为破解中小微企业融资难题注入新动能。
中国人民银行上海总部近日宣布，2025年10月，上海地区第二批6家银行业金融机构顺利接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”），其中包括汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、富邦华一银行有限公司、南洋商业银行（中国）有限公司这四家全国首批接入资金流信息平台的外资法人银行。
此次接入的还有1家农村商业银行和1家民营银行。
这些外资银行的加入不仅扩大了平台覆盖范围，丰富了参与主体类型，更拓宽了平台服务半径，为资金流信息平台支持经济高质量发展注入新动能。
01 平台价值：信用共享破解融资难题
资金流信息平台是中国人民银行完善中小微企业信用信息互联互通机制、探索银行资金流信用信息共享应用、做好金融“五篇大文章”的重要金融基础设施。
该平台于2024年10月上线运行，旨在通过共享银行资金流信用信息，缓解银企信息不对称问题，提升中小微企业的信贷可得性。
中小微企业长期面临的“融资难、融资贵”问题，很大程度上源于银行与企业之间的信息不对称。
资金流信息平台通过建立信用信息互联互通机制，为金融机构评估企业信用状况提供了更全面、准确的数据支持。
02 应用规划：外资银行精准施策
这4家外资银行在资金流信息平台应用方面均作了充分规划，针对不同客户群体和业务场景制定了差异化策略。
汇丰中国将以“信贷白户”“首贷户”等中小微企业作为主要应用对象，借用平台资金流信息验证业务真实性和规模，切实防范金融风险。
渣打中国在资金流信息平台上线后，首先在线下抵质押授信产品进行资金流产品的授权和查询，积累经验和数据，逐步建立资金流产品的成熟运用机制及模型，并融入信贷业务流程中。
富邦华一银行按对公客户与零售小微企业客户明确资金流产品有关应用策略，贷前评估通过资金流信息交叉验证财务数据可豁免其他佐证资料。
该行后续将探索搭建资金流数据模型，逐步实现全网点、全业务、全产品、全流程“四个全覆盖”。
南商中国已落地首单查询小微存量授信客户，通过查询客户授权的资金账户流水信息，结合企业征信报告，判别客户资金流运作顺畅、还款能力充足，决定继续保持授信关系。
03 成效显著：平台赋能小微金融
自2024年10月资金流信息平台上线以来，人民银行上海总部全力支持平台建设发展与应用推广。
积极贯彻落实总行《关于运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台支持金融“五篇大文章”专项行动工作方案》要求。
截至目前，上海地区已有30家银行业金融机构接入资金流信息平台。今年前三季度，上海辖内金融机构累计查询使用企业资金流产品超10万次，依托资金流信息平台支持授信达412亿元。
平台已惠及6800余户企业，其中超过80%为普惠小微贷款企业，精准助力中小微企业获得融资服务。
04 未来展望：深挖数据价值
人民银行上海总部表示，将继续指导辖内金融机构深挖资金流信息数据价值，探索资金流产品应用新场景、新路径。
结合上海实际研发特色信贷产品，支持中小微企业更好获得融资服务，助力做好金融“五篇大文章”。
上海作为改革开放排头兵，发挥国际金融中心资源优势，率先将全国首批外资法人银行接入资金流信息平台，推动信用信息互惠共享取得新进展。
随着更多类型金融机构的加入，资金流信息平台的服务能力和覆盖范围将进一步提升，为更多中小微企业融资提供支持。
随着更多外资银行接入资金流信息平台，中小微企业信用信息的“孤岛”问题将得到进一步缓解，金融机构对企业真实经营状况的把握将更加精准。
这一开放举措不仅扩大了平台覆盖范围，更标志着中国金融基础设施国际化水平提升，为中小微企业融资环境改善注入全新活力。
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